投資を行う上での戦略

お金にまつわる話

こんにちは!アワクレトです。

今回は前回からの続きでもありますが、投資を行う上での戦略についてご紹介したいと思います。

前回は投資をする上での目標について、考え方や自分の目標を紹介したわけですが、今回はそれを受けて実際どのように投資するのがよいか、その投資戦略を紹介したいと思います。

スポンサーリンク

目標あっての戦略

また前提を紹介しますが、「戦略とは目標があって成り立つもの」となります。目指すべきところが不明確なのにとりあえず飛行機を飛ばしてしまってもどこに向かうのか分かりません。まずは目標を明確にすることから始めましょう。

私の場合は「会社に依存しないで生活できるようなる」ことを目標としました。ではそこに至るためにはどうすればよいのか、いつまでにたどり着く必要があるのかを紹介したいと思います。是非皆さんも考え方の参考にしてくださいね。

私の場合は前回の事例でもあげましたが、会社から不要の烙印を押されるまでがタイムリミットとなります。「いつ会社から収入が無くなってもおかしくない」と話をしてきましたが、さすがに未来のことは分かりませんので、こればっかりは予想するしかありません。

会社の規模や収益、自分の年齢や仕事の質量など、様々加味しまして今回リミットは10年後であると設定しました。つまり「2030年までに自分の生活基盤を投資から得る収入で賄えるようにすること」を目標と定めたわけです。

正直これは相当ハードルが高い目標と言えます。なぜなら個人投資家でFIRE(セミリタイヤした生活)している人のでも10年のスパンで達成している人はほとんどいないからです。それをド素人の私が達成させようとするのはかなり成功確立が低いこととなります。

でも賭けとまではいかないとも考えています。

必要な積立資金の計算

では、それを実現するための計算式を示していきたいと思います。現在の月の支出額と投資に回せる資産を計算します。私の場合は共働きなので、2人分の生活費と収入を軸に計算していきます。

月の家計の収入50万-月の支出額20万=投資資金30万

内訳を示すと長文となるので割愛しますが、ざっくり上記のようになります。当然ですが、今回の計算に至るまでには大きく節約に踏み切った点が多々ありました。これらの詳細はまた機会があれば紹介したいと思います。

次に目標積立金額を算定していきます。今回は配当利回りで月20万を得るために必要な金額となります。年間利回りを4%で計算した際に必要な金額は6000万となります。

初期投資額200万と月の投資資金は30万で年間利回り4%で計算していきます。すると10年後の資金は44,174,941円となります。ここから得られる配当金額は4%の場合1,766,997円となり月換算すると147,249円となります。月の生活費は20万円なのでこれでは足りません。

そこで、年間利回りを5%で計算してみます。この時の必要な金額は4800万となります。初期投資200万と月30万円を投資資金として10年5%で運用すると49,172,618円になります。これを同様に5%の配当2,458,630円を月換算すると204,885円となります。これで目標達成となりました。

まとめますと、目標が支出を上回る収入を投資で得ることで、私の場合、支出が月20万とすると、それを上回る収益が出せる金額が、年利4%で6000万、年利5%で4800万となります。これを10年で達成しようとすると月の投資額が年利4%の場合385,900円、年利5%の場合286,700円となります。

目標達成に向けて必要な積立金額と利回り

私の場合月の投資額は30万までと決まっていますので、目標を達成するためには年5%の利回りが最低条件となります。そのため、インデックス投資よりは高配当株投資が向いているということになります。

ということで私は今後の投資戦略として配当5%以上の高配当銘柄にてポートフォリオを組んでいきたいと思います。

今回の計算ツール紹介

いかがでしたでしょうか。結構大変な計算をしてここまで導き出しているようですが、このような計算をする際に福利を加味して計算するのに大変便利なツールがあるので紹介しておきますね。

楽天証券積立かんたんシミュレーション https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/simulation/

モーニングスター 金融電卓 https://www.morningstar.co.jp/tools/simulation/index.html

今回の計算にも使用していますので、興味のある方は使ってみてくださいね。

今回は投資戦略について自分のケースを使って戦略の立て方、考え方を紹介いたしました。今回の内容もどなたかの参考になれば幸いです^^

コメント

タイトルとURLをコピーしました